銀行保函“蘿卜章”對(duì)公證的啟示

       去年年底，蘿卜可謂在金融市場(chǎng)主演了一場(chǎng)大戲，給雞年黃金檔增添了不少樂趣。先是爆出國海證券前員工私刻公章以國海名義從事債券代持業(yè)務(wù)，后廣發(fā)銀行惠州分行“蘿卜章”保函又給整個(gè)金融市場(chǎng)引爆了一個(gè)深水炸彈。前者涉事金額近百億，涉及22家金融機(jī)構(gòu)，而惠州分行的假保函涉事金額也達(dá)到了十億之多，涉及到無數(shù)的P2P個(gè)人投資者。一時(shí)間，蘿卜成了債券市場(chǎng)的大明星，好像蘿卜是債券行業(yè)的臨時(shí)工，所有搞不定的黑鍋都要交給蘿卜來背。

       作為兩起事件的核心，國海證券和惠州分行均對(duì)外聲稱涉事協(xié)議上的印章均為假冒。也有人士分析認(rèn)為，這不過是國海證券和惠州分行為逃避兌付責(zé)任的托詞罷了，在高杠桿的放大下，承擔(dān)虧損從而保住市場(chǎng)信用已經(jīng)遠(yuǎn)不如直接扯住“蘿卜章”這塊遮羞布來的實(shí)在。事實(shí)的真相我們不得而知，但這無疑給法律人員留下了更多思考的空間。涉及蘿卜章的合同責(zé)任應(yīng)當(dāng)由誰來承擔(dān)，一句“人是臨時(shí)工，章是蘿卜章”是否能夠?qū)⑺械姆韶?zé)任推卸干凈？這一方面涉及到民事法律領(lǐng)域內(nèi)的無權(quán)代理，同時(shí)也與“被偽造印章”的民事主體是否存有過錯(cuò)有著密切的關(guān)系。

       作為一名公證從業(yè)人員，對(duì)于假材料、假人、假章這些應(yīng)當(dāng)是司空見慣的。但是在證券、信托、保理、銀行借款等金融類公證業(yè)務(wù)的比重不斷增加且合同金額極為巨大的情形下，如何審查合同主體身份、代理人代理權(quán)限、公章的真實(shí)性從而確保公證效力、規(guī)避執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，則值得引起我們每一位公證人員的注意。

個(gè)人認(rèn)為，從公證審查以及證據(jù)學(xué)的角度而言，適當(dāng)拓寬公證審查范圍就待證事實(shí)形成證據(jù)鏈，是破解上述難題的一個(gè)重要思路。具體而言，可以從以下幾個(gè)方面入手進(jìn)行審查：

1、合同各方公章使用的審批記錄或者OA系統(tǒng)審批截圖。

       一般而言，對(duì)于風(fēng)控手段比較齊備的公司，公章的使用需要經(jīng)過層層審批：要先后經(jīng)過業(yè)務(wù)員或者業(yè)務(wù)經(jīng)理的申請(qǐng)，部門經(jīng)理、部門總經(jīng)理、公司法人的簽字才可使用，并且在公司內(nèi)部OA系統(tǒng)內(nèi)留底備案。因而，在公證辦理的過程中，如果存有疑問可以請(qǐng)公證申請(qǐng)人或其代理人提供相應(yīng)的公章使用審批記錄或者OA系統(tǒng)審批截圖，對(duì)合同印章真實(shí)性的審查大有幫助。

2、預(yù)留印鑒和對(duì)特定的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行授權(quán)。

       當(dāng)前，很多金融類公證業(yè)務(wù)的客戶通常與公證機(jī)構(gòu)保持有長(zhǎng)時(shí)間的合作關(guān)系。因此在合作首次對(duì)公司印鑒進(jìn)行預(yù)留和對(duì)特定的業(yè)務(wù)員、業(yè)務(wù)經(jīng)理進(jìn)行授權(quán)，具有重要的意義。如果條件允許，還可以在備案時(shí)請(qǐng)公司法定代表人對(duì)公司印鑒樣式和法定代表人人名章樣式進(jìn)行確認(rèn)。

3、與其他備案印章進(jìn)行比對(duì)：與公安機(jī)關(guān)的備案章進(jìn)行比對(duì)；與該公司其他資質(zhì)證書上的印章進(jìn)行比對(duì)。

       我國大部分地區(qū)對(duì)于企業(yè)印章的刻制有著嚴(yán)格的管理。按照通常的管理規(guī)范，企業(yè)各類印章包括公章、合同章、財(cái)務(wù)章、發(fā)票章的刻制需要經(jīng)過公安機(jī)關(guān)的批準(zhǔn)，到公安機(jī)關(guān)指定的單位進(jìn)行刻制，并且在刻制完畢后到公安機(jī)關(guān)進(jìn)行備案，因此對(duì)于公安機(jī)關(guān)的備案印章具有一定的公示意義，交易對(duì)手方或者社會(huì)一般公眾有理由相信公安機(jī)關(guān)的備案章樣式為其真實(shí)印章。此外，一些經(jīng)營(yíng)許可證書，比如安全生產(chǎn)許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、建設(shè)工程施工許可證等上面均有加蓋公司公章，也具有比對(duì)意義。

4、合同條款里的相應(yīng)銀行賬戶是否為交易雙方賬戶，而非第三方賬戶。

       如果合同里收款賬戶、還款賬戶或者監(jiān)管賬戶為合同交易方而非第三方，其可靠性相對(duì)而言較高。如果收款方收到相應(yīng)合同款項(xiàng)而未提出異議，則可以視為對(duì)合同的實(shí)際履行，如果事后通過質(zhì)疑合同印章的真實(shí)性來否認(rèn)合同效力，則很難獲得支持。

5、其他的防范措施

       比如在授權(quán)委托書中預(yù)留法定代表人的聯(lián)系方式，并在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候進(jìn)行電話核實(shí)；比如審查公證代理人的是否使用其公司域名的郵箱、名片等等來進(jìn)行綜合判斷。

對(duì)于有條件的公證機(jī)構(gòu)，還可以通過開發(fā)網(wǎng)上簽約系統(tǒng)，事先通過嚴(yán)格的審查之后，向一些長(zhǎng)期客戶發(fā)放數(shù)字證書，然后通過賬戶密碼和數(shù)字證書驗(yàn)證的方式對(duì)簽約主體的身份進(jìn)行確認(rèn)，從而一勞永逸的解決印章真實(shí)性的問題。

       不得不承認(rèn)，這些想法具有相當(dāng)程度的浪漫主義色彩。部分金融企業(yè)為了追求效率、推進(jìn)項(xiàng)目和降低交易成本，在合同上加蓋分支機(jī)構(gòu)印章，甚至由部門負(fù)責(zé)人簽署、加蓋部門印章也都是常有的事。

因而，以上公證審查是否符合資本市場(chǎng)的游戲規(guī)則、取得金融從業(yè)人員的認(rèn)可，則是另外一個(gè)層面的問題了。